EL 16,6% DE LOS ACTIVOS DE LA BANCA SERÁN AÚN ‘TÓXICOS’ DENTRO DE DOS AÑOS

Ni la buena nota conseguida en el examen de solvencia del BCE ni la reactivación económica garantizan años fáciles a la banca. El empacho del ladrillo está lejos de haberse digerido y dentro de dos años aún cargará con un 16,6% de activos dañados en los balances. Un lastre inferior al 18,7% que Analistas Financieros Internacionales (AFI) pronostica para fin de este año, aunque suficientemente pesado aún como para impedir al sector pasar página en materia de provisiones o amainar el esfuerzo en recobro. Las entradas netas en mora se han frenado, pero el avance del nuevo crédito será, según vaticina AFI, insuficiente para aumentar el stock financiado y diluir el peso de las operaciones dañadas sobre el conjunto del préstamo vivo. Según datos del Banco de España, la morosidad tocó techo a finales de 2013, en 191.784 millones de euros, e inició una senda descendente que le llevó a los 178.698 millones el pasado agosto, últimas cifras difundidas. Cae porque se declaran menos impagos, ha cogido ritmo la venta de los inmuebles adjudicados y salen carteras del balance cuando finaliza el saneamiento. Sin embargo, dicha magnitud solo supone retrotraerse a las insolvencias existentes antes de que el supervisor forzase en el verano de 2013 una reclasificación en las refinanciaciones que obligó a reconocer 27.000 millones en operaciones dañadas o de alto riesgo. La tasa de morosidad permanece aún aupada por encima del 13% y los expertos de AFI temen que siga en el 10% en los próximos dos años ‐si se incluye el ladrillo poseído por las entidades a raíz de impagos permanentes de clientes, el ratio de activos tóxicos escala al 16,6% citado ‐. La mejora procederá de empresas, donde vaticina un descenso de las insolvencias del 11,8% al 7,8%; y del crédito al consumo, con una caída del 11,6% al 8,4%. El pronóstico de la sociedad es menos halagüeño en vivienda, donde apenas prevé que minore del 5,5% al 5,2%. La presión de la morosidad, que seguirá demandando dotaciones, y la necesidad de mejorar una rentabilidad aún exigua, obliga al sector a empujar la producción crediticia nueva a mejores precios. Pero los expertos de AFI son más conservadores que la propia industria y posponen a 2016 una concesión lo suficientemente abultada como para que suba la cartera, frente a la expectativa de la banca de que el rebote ocurra en 2015. El avance será muy comedido y progresivo por clientes y líneas de productos, con énfasis en los que ofrecen mayores rentabilidades. Apenas espera un repunte del 0,2% en la cartera financiada total dentro de dos años. Los esfuerzos se vuelcan en financiar a pymes y consumo, cuyos intereses medios calculados por el Banco de España se movían en el 4,54% y 9,87% TAE en septiembre, frente al 3,10% en hipotecas. Tanto es así, que AFI espera las nuevas concesiones en crédito al consumo superarán a las amortizaciones este mismo año, aunque aplaza este fenómeno en el mundo de las empresas en 2015 y no ven factible que ocurra en hipotecas ni siquiera dentro de dos años. (El Economista. Primera página. Página 8. 4 columnas) OFERTAS DE PISOS Y CASAS EMBARGADAS POR BANCOS. PINCHA AQUÍ.

LA VENTA DE CARTERAS DE CRÉDITOS FALLIDOS BATE CUALQUIER PREVISIÓN

Quién iba a decir al sector financiero español hace algo más de una década que la actividad de la venta y compra de carteras de créditos impagados y de inmuebles adjudicados iba a ser un gran negocio. Tanto que un elevado número de fondos especulativos, principalmente anglosajones, decidieron venir a España hace algo más de un lustro para comprar lo que se consideraban las sobras de un sector en rebajas por exceso de capacidad y crisis. Durante los dos o incluso tres primeros años parecía que tenían más dinero disponible para invertir que lo que podían adquirir. Tenían la experiencia de otros países europeos como Italia, Alemania, Francia o Reino Unido. Pero España parecía diferente. Y eso que antes de presupuestar una partida de su dinero para gastar en España habían tenido muy en cuenta que el país debía desapalancarse en más de 400.000 millones de euros, todo un negocio para ellos. Pero no había forma de romper tabúes. Parecía que nadie quería vender a precios de derribo, con descuentos por encima del 75% y el 85% sobre su valor contable. Desde hace casi tres años, sin embargo, este negocio se ha ido extendiendo como una mancha de aceite. Tanto que no solo en estos tres últimos ejercicios se está batiendo récords, sino que están superando las más optimistas de las previsiones. Los expertos consultados implicados de una forma u otra en este negocio destacan el espectacular crecimiento que está teniendo este año la venta de carteras de créditos impagados, sobre todo. Tanto es así que fondos que solo querían hacer negocio en España han decidido instalarse y expandirse para quedarse. De momento, desde enero hasta finales de septiembre se han vendido ya carteras por valor de 22.000 millones de euros, con un precio pagado ligeramente por encima de los 6.000 millones. Pero estos mismos expertos mantienen que hasta finales de año se podrían vender carteras por valor de 10.000 millones más. “A finales de año suele haber un tirón en estas operaciones”, explica el directivo de una de las consultoras que participan directamente en estas ventas. Estas cifras están muy por encima de sus estimaciones. Para el próximo ejercicio la previsión de los expertos se sitúa en torno a los 20.000 millones. Esta cifra es inferior a la ya obtenida este año, pero hay que tener en cuenta que durante el presente año se han producido varias operaciones que han sido “excepcionales, difíciles de repetir. Entre ellas está la venta de la cartera hipotecaria de Catalunya Banc por un volumen de 6.400 millones a Blackstone, que pagó 3.615 millones por ella”, comenta un directivo de una consultora. Pero la banca española tiene aún que desapalancarse mucho. Hay algo menos de 300.000 millones en activos aún que deben reducir”, calcula otro experto, razón por la que los fondos esperan un 2015 también con mucha actividad en la venta de carteras de créditos de impagados y adjudicados. Aseguran por ello que si las previsiones se han superado en 2014, “quizá podría ocurrir lo mismo en 2015”. A la vez que se ha extendido este negocio el precio que pagan los fondos ha ido subiendo, con descuentos ahora en torno al 60%. Así, se esperan unos ingresos por esta operativa en 2015 de unos 7.000 millones. Además de que los precios se van aproximando entre la oferta y la demanda, ahora gran parte de los activos que se venden tienen garantía real. (Cinco Días. Página 20. Media página) LA MEJOR OFERTA DE PISOS Y CASAS DE LOS BANCOS. DESCUENTOS DEL 80% PINCHA AQUI.

Los que mas bajan la morosidad, Bankia y Caixabank

Bankia y CaixaBank se han convertido en los bancos que más han reducido su tasa de morosidad en 2014 por la caída de entradas en impagos y el creciente desapalancamiento de familias y empresas. A finales de septiembre CaixaBank tenía una morosidad del 10,48%, 1,18 puntos porcentuales menos que a comienzos de año, con una cobertura para posibles insolvencias del 58%, ligeramente peor que el 61% con el que terminó 2013. Bankia cerró con un porcentaje de impagados del 13,63%, 1,02 puntos porcentuales menos que al acabar 2013, con una cobertura del 58,59%, mejor que el 56,49% de un año antes. Ligeramente por encima de Bankia, Popular se convirtió en la entidad española con mayor tasa de morosidad (13,85%), aunque mejoró en comparación con el 14,35% que registró al cierre del pasado año. Es decir, en lo que va de 2014 se ha reducido en 0,50 puntos porcentuales. En cuanto a la cobertura, la de Popular también fue peor que la de sus competidores, del 43,94%, aunque mejoró en comparación con el 40,16% con el que empezó 2014. Bankinter se mantuvo como la entidad con la ratio de mora más baja, el 4,96%, aunque no ha variado mucho en comparación con el 4,98% de finales de 2013 y su índice de cobertura para casos de insolvencia es también de los más bajos de España, del 42,01%. Santander elevó ligeramente sus impagados en España en comparación interanual, hasta el 7,57%, frente al 7,49% de diciembre pasado, con una cobertura del 45,5%, mejor que el 44% de entonces. BBVA cerró septiembre con una morosidad del negocio en España algo menor que la de un año antes, del 10,60%, frente al 11,10% con el que terminó 2013, o sea, ha reducido su tasa medio punto en el año. Sabadell también logró reducir sus créditos impagados hasta el 12,92%, desde el 13,63% de finales de 2013, en tanto que su cobertura se mantenía en torno al 51,50%. (Expansión. Página 15.1 columna) LA MEJOR OFERTA DE PISOS Y CASAS DE LOS BANCOS. PINCHA AQUÍ.

LOS BANCOS NEGOCIAN LAS CLÁUSULAS SUELO, SIN PLEITOS.

Las entidades están perdiendo más del 90% de las demandas por cláusulas suelo en los juzgados y en las audiencias provinciales en el último año. Los bancos consultados coinciden en que la sentencia de mayo de 2013 del Tribunal Supremo en la que condenaba al BBVA, Cajamar y Novagalicia por tener abusivas cláusulas suelo ha cambiado el panorama. “Perdemos casi todos los recursos. Buena parte en los juzgados de primera instancia y casi todos en las audiencias provinciales”, admite con resignación el ejecutivo de una gran entidad. Ante esta situación, se ha impuesto la negociación individual y el pacto con el cliente. El objetivo es triple: no perder tiempo y dinero (casi siempre el banco es condenado a costas); evitar el daño reputacional de las noticias sobre condenas judiciales y esquivar un efecto llamada de los clientes que no reclaman. Dos de las organizaciones más combativas en esta materia corroboran la afirmación de ese banquero. La Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas de Ahorros (Adicae) asegura que ha ganado la inmensa mayoría de los pleitos en los que se pedían la nulidad de las cláusulas suelo. Manuel Prados, presidente de esta agrupación, reconoce, no obstante, que hay menos acuerdos voluntarios con los colectivos más grandes que en los casos de reclamación individual. Por su parte, Javier Gastón, responsable del colectivo de abogados Denunciascolectivas.com, afirma que en el 95,34% de los 560 casos que llevan han logrado una sentencia favorable, de los que en el 77% ha sido por pacto. La razón de este giro judicial es que el Supremo consideró nulas las cláusulas cuando no estaban claramente explicadas en el contrato (incluyendo un cálculo de los efectos que podrían tener una subida de tipos de interés, algo que no hacía prácticamente ninguna entidad). También invalidó las cláusulas cuando la diferencia entre el suelo (el mínimo al que podía bajar la TAE del crédito) y el techo (el máximo al que podía llegar la protección) era desproporcionada. Es decir, en los casos en los que el seguro que justifica en teoría esta cláusula protegía más al banco que al cliente. “Esta consideración es subjetiva y la mayoría de los jueces tienden a condenar a la entidad, sobre todo ahora que los tipos están en el 0,3% y los suelos cerca del 3%”, apunta el responsable de otra entidad. También admiten que la judicatura no es ajena al clima antibancario que se respira en la sociedad. Pero los abogados y las asociaciones han abierto ahora otra batalla con miles de millones en juego: conseguir que, además de anular las cláusulas, los jueces lo hagan con retroactividad. El sector está pendiente de una próxima sentencia del Supremo, por un recurso del BBVA, en la que el Alto Tribunal deberá posicionarse sobre esta retroactividad. Algunos bancos critican el paso dado por el BBVA porque creen que si se pierde, podría suponer una cascada de reclamaciones por un inmenso valor económico. De hecho, Caja Badajoz y Caja Castilla‐La Mancha han retirado sus recursos ante el Supremo para evitar recibir un varapalo. “Nosotros seguimos presentando recursos de casación ante el Tribunal Supremo con normalidad. Solo recurrimos las decisiones que, a nuestro juicio, contradicen lo que decidió el Supremo, es decir, que se separan de una doctrina jurisprudencial que estimamos clara”, afirman fuentes del BBVA. El Banco de España calcula que un tercio de todas las hipotecas tienen cláusulas suelo. “Creemos que hay unas 3,5 millones de hipotecas con estas condiciones de particulares y empresas. La media que se podría reclamar por afectado por la retroactividad de la cláusula es de 6.900 euros, así que la banca tendría que devolver unos 24.500 millones si todos los afectados ganaran judicialmente”, apunta Gastón. La sentencia del Supremo redujo los ingresos del BBVA, Novagalicia y Cajamar en 1.046 millones, según sus cálculos. Adicae y Denunciascolectivas.com, consideran que, por ahora, menos del 5% de los afectados por esta situación presentan reclamaciones en los tribunales, pero el tsunami podría llegar con una judicialización masiva, sobre todo si se apoyan en una sentencia favorable del Supremo. Mientras, abogados y bancos miran de reojo hacia otro asunto pendiente: la macrodemanda que Adicae emprendió en los juzgados mercantiles de Madrid contra 101 entidades por las cláusulas suelo, en la que están implicadas 15.000 personas, todavía sin resolver. (El País. Página 21. Media página) APARTAMENTOS Y VILLAS DE LUJO EN LA PLAYA CON PRECIOS DE LOS AÑOS 90

Xátiva, se venden plazas de garaje a 4.000€

El exceso de oferta inmobiliaria en algunas zonas como Xátiva, está haciendo que se ofrezcan inmuebles a precios de Chollo y ni aún así, se vendan, como por ejemplo estas plazas de garaje a la venta en Xátiva, en plena calle la Reina por solo 4.000 €.

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Las cinco webs españolas mas visitadas.

Durante el mes de septiembre de 2014 las cinco webs mas visitadas según la OJD han sido las que se indican a continuación.

Primera: www.milanuncios.com
Segunda: www.telecinco.es
Tercera: www.rtve.es
Cuarta: www.20minutos.es
Quinta: www.segundamano.es

Overseas houses in Spain

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Centro comercial Plaza Mayor Xátiva y Gandia, han sido vendidos.

El Grupo Ródenas ha vendido a Veracruz Properties dos centros comerciales Plaza Mayor, en Gandia y de Xàtiva.
Veracruz Porperties se convierte en la nueva gestora de los centros comerciales Plaza Mayor de Gandia y de Xàtiva y tiene como objetivos afianzar las relaciones comerciales existentes, mejorar la experiencia del consumidor, consolidar el posicionamiento de los dos centros y reforzar su oferta comercial con la incorporación de nuevas firmas comerciales de primer nivel.
El Centro Comercial Plaza Mayor Gandia tiene más de 12.000 metros cuadrados de espacios comerciales y su oferta incluye firmas como Mediamarkt, Sprinter, Springfield, Orchestra, y Foster’s Hollywood.
Por su parte, el Plaza Mayor de Xàtiva tiene más de 30.000 m2 de superficie comercial y cuenta con un hipermercado Eroski, además grandes firmas de moda, una amplia plaza de restauración y un cine con ocho salas de proyección de alta definición.

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